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        關(guān)于國家融資擔(dān)保基金的思考和建議
        發(fā)布日期:2016-4-13 13:53:51

        2015年國務(wù)院下發(fā)有關(guān)文件,把融資擔(dān)保行業(yè)重要作用提升到前所未有高度,特別是提出“研究設(shè)立國家融資擔(dān)保基金”,對(duì)完善融資擔(dān)保行業(yè)組織體系、健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)持續(xù)發(fā)展都具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

        國家融資擔(dān)保基金,是擔(dān)保行業(yè)的頂層設(shè)計(jì);其思路方向不僅關(guān)乎自身運(yùn)作效能高低,更是決定擔(dān)保行業(yè)今后走向以及擔(dān)保行業(yè)能否健康發(fā)展的關(guān)鍵。中國擔(dān)保行業(yè)二十多年的發(fā)展歷史,由于不同背景文化而導(dǎo)致的認(rèn)識(shí)分歧和認(rèn)識(shí)模糊長(zhǎng)期存在。因此,設(shè)立國家融資擔(dān)?;?,必須深入研究和厘清這些認(rèn)識(shí)問題,以保證目標(biāo)方向的正確性。

        如何深刻認(rèn)識(shí)融資擔(dān)保的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)?回顧國家發(fā)布的關(guān)于中小微企業(yè)融資擔(dān)保的重要法規(guī)政策,從未提出過“政策性擔(dān)?!备拍?,大多隱含了政府和市場(chǎng)共同介入的“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”含義。

        《中小企業(yè)促進(jìn)法》規(guī)定:“第十九條 縣級(jí)以上人民政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)推進(jìn)和組織建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”,“第二十條 國家鼓勵(lì)各種擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔(dān)?!薄?/span>

        國務(wù)院相關(guān)文件對(duì)普惠等領(lǐng)域融資擔(dān)保屬性定位的關(guān)鍵詞,在于一個(gè)“準(zhǔn)”字,既不是“純公共產(chǎn)品”,也不是“純私人產(chǎn)品”,是按照“政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合”原則,由政府和市場(chǎng)共同承擔(dān)的服務(wù)產(chǎn)品,即“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。

        到目前為止,國家層面擔(dān)保政策是一貫和清晰的,即“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”頂層,政府公共政策扶持主要體現(xiàn)在國家融資擔(dān)?;?、省級(jí)再擔(dān)保和有條件地區(qū)擔(dān)?;饘用嫔?,旨在培育良好的融資擔(dān)保市場(chǎng)環(huán)境;在“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的底層,政府公共政策營(yíng)造了健康的擔(dān)保市場(chǎng)環(huán)境,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制應(yīng)當(dāng)按市場(chǎng)化原則決定。

        “政府性融資擔(dān)保”概念應(yīng)該包括政府支持的各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),同時(shí),相關(guān)部門或文件多次提倡政府“控股、參股”方式,提倡融資擔(dān)保資本混合所有制模式。對(duì)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)方面,在強(qiáng)調(diào)“政府主導(dǎo)”的同時(shí),也仍然強(qiáng)調(diào)“專業(yè)管理、市場(chǎng)運(yùn)作”原則。

        對(duì)國家融資擔(dān)保基金,筆者有以下幾點(diǎn)建議。

        指導(dǎo)思想:以政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、發(fā)展與規(guī)范并重為基本原則,以增加融資擔(dān)保供給總量和提高融資擔(dān)保行業(yè)營(yíng)運(yùn)效率為重要手段,基本實(shí)現(xiàn)緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴的總目標(biāo)。

        重點(diǎn)建設(shè)省級(jí)再擔(dān)保體系,研發(fā)再擔(dān)保業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),以參股和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為手段,約束省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為目的,分類分級(jí)開展增信、分險(xiǎn)等多樣化的再擔(dān)保業(yè)務(wù),不做直接擔(dān)保業(yè)務(wù)。

        推動(dòng)各省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶,促使省轄地級(jí)市政府按股權(quán)混合多元化原則,以政府資本讓利為政策手段,引導(dǎo)社會(huì)民營(yíng)資本參與,控股或參股本市一定數(shù)量的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),完善公司治理架構(gòu),增加融資擔(dān)保供給,保持適度市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),按市場(chǎng)化運(yùn)作融資擔(dān)保業(yè)務(wù),圍繞中小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款、續(xù)貸等需求大膽創(chuàng)新豐富多樣的擔(dān)保品種。

        推動(dòng)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與或直接參與,支持鼓勵(lì)有條件的縣區(qū)設(shè)立政府性擔(dān)?;?,按一定比例為在本轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn);鼓勵(lì)地級(jí)市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),支持縣域中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資發(fā)展。

        選擇性參股一些跨省經(jīng)營(yíng)、主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性大型融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),作為全國服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍,并制定政策鼓勵(lì)其發(fā)揮資本、人才、經(jīng)驗(yàn)、品牌及風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì),兼并重組營(yíng)運(yùn)效率較差的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),做精做強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

        制定擔(dān)保行業(yè)人力資源、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),提升融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力;配合國家有關(guān)部門結(jié)合擔(dān)保行業(yè)發(fā)展需要修改擔(dān)保相關(guān)法律,完善擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、營(yíng)業(yè)稅免征、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在所得稅前扣除等相關(guān)政策,提高擔(dān)保行業(yè)營(yíng)運(yùn)效率。

        從國家層面以及與各大商業(yè)銀行總行研究風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,包括擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及其法律問題、擔(dān)保保證金比例、利率定價(jià)及貸款衍生業(yè)務(wù)成本控制等問題,推動(dòng)建立公平公正、可持續(xù)發(fā)展的銀擔(dān)商業(yè)合作模式。


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