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        常用反擔(dān)保措施
        發(fā)布日期:2015-9-25 20:19:18

        根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定:第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí),可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

        擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申請為其提供擔(dān)保的企業(yè),要求申請企業(yè)必須提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施,包括:抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況,可采用一種或幾種反擔(dān)保措施。

        保證是指第三人為債務(wù)人的債務(wù)旅行作擔(dān)保,由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。

        抵押是指債務(wù)人獲第三人以其確定的不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有,以該財(cái)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)按照擔(dān)保法及有關(guān)解釋細(xì)則規(guī)定,以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

        質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保;權(quán)利質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其物權(quán)以外的可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的,作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法及有關(guān)解釋細(xì)則規(guī)定,以該財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利折價(jià)或者拍賣、變賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

        保證金反擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將合同雙方當(dāng)事人所約定的一定數(shù)額的現(xiàn)金存入保證人所指定的賬戶,由保證人占有作為債務(wù)人不履行債務(wù)的擔(dān)保,債務(wù)人不履行債務(wù)導(dǎo)致保證人代為償還債務(wù)后,保證人可以以該筆現(xiàn)金優(yōu)先受償。

        一、反擔(dān)保措施

        (一)抵押反擔(dān)保措施及操作程序

        1.企業(yè)提供抵押物的范圍。

        (1)下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:企業(yè)所有的房屋和其他地上定著物;企業(yè)所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn);企業(yè)依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;企業(yè)依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)}企業(yè)依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);企業(yè)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

        (2)下列財(cái)產(chǎn)不得抵押:土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)和以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時(shí)抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

        2.申請企業(yè)需向擔(dān)保方提交的抵押反擔(dān)保資料。

        抵押物清單;抵押物所有權(quán)證明;抵押物評估材料;有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書’抵押物投保證明。

        3.抵押反擔(dān)保操作程序。

        (1)合同當(dāng)事人就財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù);

        (2)辦理抵押物登記,應(yīng)當(dāng)向登記部門提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書或者復(fù)印件。

        (3)辦理抵押登記的部門如下:

           ①以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的,為核發(fā)該土地使用權(quán)證的土地管理部門;

           ②以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的為縣級以上地方政府規(guī)定的部門;

           ③以林木抵押的為縣級以上林木主管部門;

           ④以航空器、船舶、車輛抵押的為運(yùn)輸工具的登記部門,

           ⑤以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門;

           ⑥以上財(cái)產(chǎn)之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的,合同當(dāng)事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。

        (4)反擔(dān)保抵押率:不動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于一定值(如60%);可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于一定值(如50%)。

        (二)質(zhì)押反擔(dān)保措施及操作程序

        1.企業(yè)提供質(zhì)押物的范圍。下列權(quán)利可以質(zhì)押:匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票I依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。可以作為抵押的動(dòng)產(chǎn)也可以設(shè)定質(zhì)押,將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給保證人占有。

        2.申請企業(yè)需向擔(dān)保方提交的質(zhì)押反擔(dān)保資料。質(zhì)物清單、質(zhì)物所有權(quán)證明、質(zhì)押物評估材料、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。

        3.質(zhì)押反擔(dān)保操作程序。

        (1)合同當(dāng)事人以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的,應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權(quán)人。

        (2)合同當(dāng)事人以權(quán)利質(zhì)押的,應(yīng)當(dāng)辦理以下手續(xù):

           ①以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人;

           ②以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的,應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)手續(xù);

           ③以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的,應(yīng)適用法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定;

           ④以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,應(yīng)向其他管理部門辦理出質(zhì)登記。

        (3)質(zhì)押反擔(dān)保質(zhì)押率??赊D(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于一定比例(如50%)}知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率不高于評估價(jià)值的一定比例(如50%).有價(jià)證券質(zhì)押率不高于現(xiàn)值的一定比例(如80%):非上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)的一定比例(如50%);上市公司股權(quán)質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)一定比例(如60%)。

        (三)保證反擔(dān)保措施及操作程序

        1.保證反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)向擔(dān)保方提供以下資料:營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件);驗(yàn)資報(bào)告;當(dāng)期(季、月)的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表(附審計(jì)報(bào)告),主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等:貸款卡及查詢結(jié)果;同意提供保證反擔(dān)保的董事會(huì)決議;企業(yè)《章程》;法人代表證明(委托)書和法人代表(或委托人)身份證。

        2.保證反擔(dān)保的審查程序按照對申請企業(yè)的審查程序進(jìn)行。

        (四)應(yīng)收賬款質(zhì)押形式

        采用應(yīng)收賬款質(zhì)押的,其應(yīng)收賬款額應(yīng)在擔(dān)保額的1倍以上,且應(yīng)收賬款先于貸款到期時(shí)回籠的,該應(yīng)收賬款應(yīng)部分提存用于還貸。

        (五)保證金反擔(dān)保形式

        采取保證金反擔(dān)保形式的,原則上保證金交納比率為擔(dān)保額的20%。如果被擔(dān)保企業(yè)到期不能履行償貸義務(wù),保證金即為代償金;被擔(dān)保企業(yè)到期履行償貸義務(wù)后,擔(dān)保公司將如數(shù)退還保證金。

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